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镇康县“千企万户大走访”普惠小微企业贷款产品简介
来源：镇康县人民政府  作者：　 时间：2024-12-16  点击率：【 打印 】【 关闭 】

前言

为推动一揽子增量政策在镇康落地见效，镇康金融监管支局主动落实支持小微企业融资协调机制工作要求，指导辖内金融机构编制适合小微企业的贷款产品目录，加大金融支持小微企业政策宣传，助力打通小微企业融资“最后一公里”。
政策简介
无还本续贷政策。该项政策是为了解决经营主体资金周转困难，允许经营主体在贷款到期前经其主动申请，银行业金融机构按照市场化、法治化原则，提前开展贷款调查和评审，经审核合格后办理续贷的政策。同时，为支持好小微企业高质量发展，辖内银行业金融机构针对小微企业发展特点，推出了系列普惠小微企业贷款产品，不断提升融资服务水平，增强小微企业获贷感。
                                                           中国农业发展银行镇康县支行
一、农业小企业贷款
（一）贷款对象:
符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》的小型、微型企业划分标准，且在农发行单户授信总额3000万元(含)以下的经市场监督管理部门或主管机关核准登记的涉农企业法人或农民专业合作社等符合国家规定可以作为借款人的其他经济组织。
（二）产品特点:
1.贷款对象为在农发行单户授信总额3000万元（含)以下的小微企业。其中，单户授信总额 1000万元(含)以下的为普惠小微企业。
2.符合农发行基础产品管理办法规定条件的小微企业可申请中期流动资金贷款、循环流动资金贷款。
（三）贷款条件:
借款人除符合农发行基础产品管理办法规定的条件外，还应具备以下条件：
1.主营业务突出。生产经营满一年(含)以上,主营业务涉农，且上年度或近半年主营业务收入占总收入60%(含)及以上。
2.财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在65%(含)以内;近三年不能连续两年亏损，销售收入不能连续两年下降且累计降幅超过50%(含) 。但年度内销售收入同比增幅 30%的授信限额1000万(含)以下的普惠型小微企业，不受销售收入累计降幅的限制。
贷款产品咨询热线
联系人咨询电话网点地址刘经理0883-6632005中国农业发展银行
镇康县支行公主路40号
中国农业银行股份有限公司镇康县支行
一、微捷贷
（一）贷款对象:小微企业（小微企业及其法定代表人为共同借款人）
（二）产品特点:
1.信用方式：根据企业的涉税、工商、结算等数据办理业务，纯信用方式用款。
2.申请便捷：线上自助办理，贷款额度循环使用，手续简便。
3.快速审批：贷款线上审批，资金到账快，企业不再"等贷"。
4.价格优惠：年化利率最低可执行同期同档次贷款市场报价利率（ LPR )，最终以审批结果为准。
（三）贷款条件:
1.经工商行政管理机关核准登记的企业，法定代表人年龄和持股比例达到准入要求。
2.在本行开立结算账户，自愿接受本行信贷和结算监督。
3.企业当前无逾期贷款并在本行无已核销业务，已结清债项历史风险分类均为正常类或关注类。
4.企业及其法定代表人未被列入全国法院失信被执行人名单。
5.企业及其法定代表人不存在强制执行或未被撤销的行政处罚记录。
6.企业及其法定代表人的客户洗钱和恐怖资风险等级为中风险及以下：符合本行制裁风险管理政策；不存在刑事犯罪记录。
7.企业及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高管等人员未从事违法民间借贷、非法集资、涉黑涉恶、涉电诈及其他非法金融活动。
8.符合监管部门及本行关于关系人贷款相关规定。
二、抵押e贷
（一）贷款对象:小微企业（小微企业及其法定代表人为共同借款人）
（二）产品特点:
1.额度高期限长：抵押 e 贷整合多维数据，贷款额度最高1000万，额度 有效期可达10年，单笔贷款最长不超过3年。
2.押品种类多样：可接受居住用房、办公用房、工业用房等多种押品作为贷款抵押。
3.审批快使用灵活：贷款自动审批，业务办理方便快捷，可通过掌银、网银提款还款，支持利随本清、分期还款等多种方式。
（三）贷款条件:
1.生产经营1年（含）以上，对于园区招商引进的入园新注册企业（原企业资产注入新企业的）、个转企企业，允许将原企业或个体经营年限一并纳入计算。
2.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换"三证合一"营业执照或"五证合一"营业执照，仅需营业执照）,特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。
3.生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策、监管规定和本行信贷政策。
4.在本行开立结算账户，自愿接受本行信贷和结算监督。
三、科技e贷
（一）贷款对象:有效的科技型小微企业
（二）产品特点:
1.信用方式额度高：专精特新"小巨人"企业信用方式贷款额度最高2000万元，其余科技型小微企业信用方式融资额度最高1000万元。
2.信用方式灵活：符合8个条件之一可采用信用方式，如专精特新"小巨人"企业或专精特新中小企业可采用信用方式。
3.担保方式多样：可采用知识产权质押、设备质押等多种担保方式。小微企业评分在600分以上，可采用知识产权质押。
4.自助用信：线下调查、审批后，企业线上用信，可随借随还。
（三）贷款条件:
1.小型企业客户信用等级在 BBB ﹣级（含）以上或信用评分450分以上，微型企业客户信用等级在 BB 级（含）以上或信用评分350分以上。
2.企业的经营年限在2年（含）以上。
3.科技型企业资质在政府或有权部门批准的有效期内，不得为被政府或有权部门取消科技型企业资质的客户办理业务。
4.经有权部门批准成立，有固定生产经营场所，生产经营合法合规，符合国家产业、行业、环保政策。
5.借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了本行认可的还款计划。
6.拥有1项及以上重大或 I 类知识产权或2项及以上 II 类知识产权（具体标准详见《中国农业银行企业科技创新能力评价体系（试行）》)。
7.科技成果已具备产业化生产条件，产品和服务有较强的市场竞争力和成长性，已形成经营性现金流入或取得有效订单。
8.科研团队稳定、创新能力强，近12个月研发经费占营业收入比重超过3%。
9.借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高管等人员未违法从 事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。
10.借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、受益所有人、高管等关联方未从事洗钱等非法金融活动；借款人及借款人的法定代表人、受益所有人的洗钱风险等级为中风险及以下：符合本行制裁风险管理规定。
11.符合监管部门及本行关于关系人贷款相关规定。
四、中期易贷
（一）贷款对象:小微企业
（二）产品特点:
1.额度高：单户授信额度最高3000万元。
2.期限长：贷款期限1年以上，最长不超过5年（含）。
3.担保方式灵活：可采用存单、国债、保本理财和低风险理财质押。
4.贷款用途可用于购买或更新机器设备。
（三）贷款条件:
1.符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的基本条件。
2.信用等级在 BBB 级（含）以上或评分达到450分（含）以上。
3.生产经营2年（含2年，包括个转企的个体工商户经营年限）以上。
4.诚信纳税，纳税等级为 A 级、 B 级或 M 级。
5.企业近一年或前12个月的销售收入能够足额覆盖贷款本息。
6.企业其他融资机构数（除本行外）不超过3家，其未结清债项无不良余额。
7.企业的客户洗钱和恐怖融资风险等级未被列为"高风险"或"极高风险"：符合本行制裁风险管理规定：不存在刑事犯罪记录；未从事或参与涉毒、涉赌等非法活动。
8.借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高管人员等未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶行为及其他非法金融活动。
9.企业所属行业为非房地产开发业和金融业。
10.企业不存在环保违法违规记录（已整改完毕的除外）。
11.符合本行关系人贷款管理相关规定。
12.用于购买或更新改造机器设备的固定资产贷款，项目资本金来源明确并有保证，符合国家和本行项目资本金制度的相关规定。
五、银担批量担保业务（地方版）
（一）贷款对象:优质小微企业
（二）产品特点:
1.省融资担保公司担保，客户不设置资产抵（质）押措施。
2.省融资担保公司见贷即保，不做重复性调查。
3.省融资担保公司不要求提供反担保。
（三）贷款条件:
1."微捷贷"新客户、微捷贷存量客户、产业集群模式，信用等级 A ﹣级（含）或信用评分650分（含）以上。
2.抵押类贷款增信、重点领域优质客户增信模式，信用等级 BBB ＋级（含）或信用评分600分（含）以上。
3.产业集群模式可以突破，需走突破流程。
贷款产品咨询热线
联系人咨询电话网点地址杨主任0883-8825865中国农业银行股份有限公司镇康县支行营业室公主路28号
奉主任0883-8825854中国农业银行股份有限公司镇康南伞分理处南伞镇民族街曹主任0883-8825871中国农业银行股份有限公司镇康勐捧支行勐捧镇客运站旁
镇康县农村信用合作联社
一、云岭创业贷
(一)贷款对象:
在镇康县区域内处于创业阶段的中小微企业、个体工商户、新型农业等各类经营主体的企业法人和个人。
（二）产品特点:
1.额度高：企业法人作为借款人，信用贷款授信额度最高200万元，以不动产权抵押、知识产权抵押、存款或理财产品质押等为担保方式授信额度最高3000万元；个人作为借款人，信用贷款授信额度最高50万元，以不动产权抵押、知识产权抵押、存款或理财产品质押等为担保方式授信额度最高1000万元。
2.利率低：现行LPR+20BP。
3.期限长：单笔贷款期限最长不超过3年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。
5.放款快：最快当天申请当天放款。
（三）贷款条件:
1.具有合法有效的身份证明、户籍证明（居住证明）、婚姻状况材料。
2.具有合法的生产经营资格证明（工商营业执照），申请小微企业贷款的注册经营期在一年以上，且持续办理年检手续，生产经营项目符合国家相关政策及信用社信贷投向要求，且产品有市场，经营有效益。
3.借款人、共同借款人，企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录，且具有履行履行合同、偿还债务的能力。
4.借款人具备可持续经营管理能力。
5.借款人信用风险评级等级达到“一般”（含）以上，企业信用评级在A-级（含）以上。
二、普惠易贷
（一）贷款对象:
在镇康县辖区内有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（含）周岁之间从事合法生产经营的个体工商户、小微企业主及小微企业。
（二）产品特点:
1.额度高：个人贷款单户贷款额度最高100万元，小微企业法人贷款单户贷款额度最高200 万元。
2.利率低：现行LPR+50BP。
3.期限长：用于生产经营周转贷款期限最长5年。用于经营项目投资的贷款期限最长10年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。其中，以信用方式办理的小微企业主、个体工商户贷款最高50万元，小微企业法人贷款额度最高100万元。
5.放款快：最快当天放款。
（三）贷款条件:
1.具有合法有效的身份证明、户籍证明（居住证明）、婚姻状况材料。
2.具有合法的生产经营资格证明（工商营业执照），申请小微企业贷款的注册经营期在一年以上，且持续办理年检手续，生产经营项目符合国家相关政策及信用社信贷投向要求，且产品有市场，经营有效益。
3.借款人、共同借款人，企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录，且具有履行履行合同、偿还债务的能力。
4.借款人具备可持续经营管理能力。
5.借款人信用风险评级等级达到“一般”（含）以上，企业信用评级在A-级（含）以上。
三、边民互市贷
（一）贷款对象:
镇康县辖区内经工商行政管理机关核准登记的小微企业主、个体工商户以及经主管部门备案登记的边民户。
（二）产品特点:
1.额度高：个人类贷款以信用方式发放最高50万元，单户最高贷款额度500万元，法人贷款单户最高贷款额度1000万元。
2.利率低：现行LPR+50BP。
3.期限长：期限最长5年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。
5.放款快：最快当天申请当天放款。
（三）贷款条件:
1.从事边境贸易等相关业务。
2.用途投向符合国家产业政策和农村信用社信贷投向政策。
3.无重大不良信用记录，即近2年内连续逾期次数不超过3次，累计逾期次数不超过6次。
四、银税贷
（一）贷款对象:
在镇康县区域内经工商行政管理机关核准登记的小型、微型企业或小微企业主、个体工商户，企业的纳税状态为“正常”且最新纳税信用等级为A/B/M级。
（二）产品特点:
1.额度高：最近2年年平均实缴企业所得税（含减、免、退税额）的10倍（含）以内；以企业申请的最高200万元，以小微企业主申请的最高50万元。
2.利率低：现行LPR+0BP。
3.期限长：最长3年（含），可循环使用，循环额度有效期。
4.方式优：以信用方式办理。
5.放款快：最快当天申请当天放款。
（三）贷款条件:
1.经国家工商行政机关核准登记，且符合本产品贷款条件的小微企业及小微企业主。
2.符合国家产业政策和农村信用社信贷投向政策。
3.申请人已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类，且当前无逾期贷款，近2 年内逾期或欠息30天（含）以内的次数未超过3次。
4.在他行有贷款的，有贷款银行不超过1 家（包括企业主个人经营性贷款，低风险贷款业务除外）。
5.成立2 年（含）以上，具有合法经营资质，无重大不良信用记录。
6.企业最近两年未发生持续性亏损；企业销售水平相对稳定。
7.企业的纳税状态为“正常”且最新纳税信用等级为A/B/M 级，企业最近12 个月的纳税总额不低于2 万元。
8.纳税企业在业务申请时无未缴清的税款。
9.未列入中国人民银行黑名单、农村信用社黑名单、银联黑名单及“失信被执行人”名单。
五、乡村振兴贷
（一）贷款对象:
在镇康县内有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（含）周岁之间从事合法生产经营的个体工商户、小微企业主及小微企业。
（二）产品特点:
1.额度高：个人类贷款以信用方式发放最高50万元，单户最高贷款额度500万元，法人贷款单户最高贷款额度1000万元。
2.利率低：现行LPR+100BP。
3.期限长：期限最长5年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。
5.放款快：最快当天申请当天放款。
（三）贷款条件：
1.具有合法有效的身份证明、户籍证明（居住证明）、婚姻状况材料。
2.具有合法的生产经营资格证明（工商营业执照），申请小微企业贷款的注册经营期在一年以上，且持续办理年检手续，生产经营项目符合国家相关政策及信用社信贷投向要求，且产品有市场，经营有效益。
3.借款人、共同借款人，企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录，且具有履行履行合同、偿还债务的能力。
4.借款人具备可持续经营管理能力。
5.借款人信用风险评级等级达到“一般”（含）以上，企业信用评级在A-级（含）以上。
六、收单易贷
（一）贷款对象:
在镇康县辖区内有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（含）周岁之间，办理了镇康县联社特约商户业务的小微企业主、个人经营者、个体工商户等自然人。
（二）产品特点:
1.额度高：个人类贷款以信用方式发放最高50万元，单户最高贷款额度500万元。
2.利率低：现行LPR+0BP。
3.期限长：期限最长3年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。
5.放款快：当天申请最快当天放款。
（三）贷款条件:
1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄在18 (含)至65 (含)周岁之间。
2.申请人及其配偶当前融资无逾期。
3.申请人所经营的主体可提供有效经营证明材料(包含但不限于营业执照、商户经营证、摊位证、营运证、挂靠协议、承包协议、经营场所购买/租赁合同、设备采购合同、原材料采购合同、产品销售合同等)。
4.申请人所经营的主体在经办网点服务辖区内有固定经营地址。
5.申请人所经营的主体开通经办网点收单业务。
七、新市民创业贷
（一）贷款对象:
在镇康县辖区内有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（含）周岁之间的小微企业主、个人经营者、个体工商户等自然人。
（二）产品特点:
1.额度高：个人类贷款以信用方式发放最高50万元，单户最高贷款额度500万元。
2.利率低：现行LPR+50BP。
3.期限长：期限最长3年。
4.方式多：包括信用、保证、抵押和质押。
5.放款快：当天申请最快当天放款。
（三）贷款条件:
1.具有合法有效的身份证件，年龄在18（含）至65（含）周岁之间,其中：青年群体年龄在18（含）至45（含）周岁之间。
2.遵纪守法、诚实守信，无重大不良信用记录。
3.借款人信用评级等级达到“一般”（含）以上。
4.借款人具备还款意愿和还款能力。
5.贷款申请额度期限合理，贷款用途明确、合法合规。
八、农担快捷贷
（一）贷款对象:
在镇康县内有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（含）周岁之间从事合法农业生产经营的个体工商户、小微企业主及小微企业。
（二）产品特点:
1.额度高：单户最高贷款额度300万元。
2.利率低：现行LPR+0BP。
3.期限长：期限最长3年。
4.方式优：保证，由云南省农业担保有限责任公司提供担保。
5.放款快：当天申请最快当天放款。
（三）贷款条件:
1.具有合法有效的身份证明、户籍证明（居住证明）、婚姻状况材料。
2.具有合法的生产经营资格证明（工商营业执照），申请小微企业贷款的注册经营期在一年以上，且持续办理年检手续，生产经营项目符合国家相关政策及信用社信贷投向要求，且产品有市场，经营有效益。
3.借款人、共同借款人，企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录，且具有履行履行合同、偿还债务的能力。
4.借款人具备可持续经营管理能力
5.借款人信用风险评级等级达到“一般”（含）以上，企业信用评级在A-级（含）以上。
贷款产品咨询热线
联系人咨询电话网点地址杜经理0883-6630921镇康县农村信用社合作联社营业部新城勐英路9号
毕主任0883-6630169镇康县农村信用社合作联社城关分社新城泰安路13号毕主任0883-6982064镇康县农村信用社合作联社南伞信用社南伞老城三叉街
徐主任0883-6919067镇康县农村信用社合作联社勐堆信用社勐堆街道马主任0883-6623484镇康县农村信用社合作联社凤尾信用社凤尾街道
李主任0883-6810070镇康县农村信用社合作联社忙丙信用社忙丙街道普主任0883-6890211镇康县农村信用社合作联社勐捧信用社勐捧街道
饶主任0883-6950768镇康县农村信用社合作联社军赛信用社军赛乡街道



　　
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